“宇宙行”要打造微信群大全工行式天猫、微信与陆金所
2015年3月，工商银行拉开进军互联网金融的大幕，高调颁布“e-ICBC”的互联网金融品牌，其中包含三个平台级产品：“融e购”、“融e联”和“融e行”。假设你对这三个来自宇宙行的互联网产品还不太相熟，可能把它们理解成工行的天猫、微信和陆金所。
该如何评估工商银行这次坚决又高调的“e-转型”?只需仔细扫视工行推出的三个“e-平台”，再回忆一下互联网战场入地猫、微信和陆金所的竞争对手，就可能看出“e-ICBC”将面临怎么的“e-难题”。
融e联的用户难题：产品须要不能建设在假定用户都来利用的空想上
“融e联”是工行推出的即时通信APP，界面和性能与微信类似，底部菜单分为消息、发现、性能和我四个栏目。下图是前三个栏目标截图：
在消息栏中，你不用放心刚注册没有好友给你发消息，最多的微信群，由于一登陆就间接关注了8个民间群众号，会每天接纳到工行的各种业务信息，而且这些账号不能像微信订阅号那样折叠进一个窗口。
在发现栏中，微信群，因为真实找不到好友，同伴圈空无一物。不过没关系，工行为你预备了满满业务信息的“引荐圈”，身处2015年的我在其中发现了《工商银行2013年简介》赫然在列。
性能栏是工商银行自家产品的列表，排在最前的APP是手机银行和融e购，点击安装后会间接跳转到对应的APP或相应的性能。因为广告位太大，虽然这里只列有10共性能，你仍然需求滑动两次能力看全。
对于模仿微信的下场，已经有交往和易信这两大被投入海量资源的竞品可能自创。假设在2013年尝试模仿微信还可能理解，到了2015年仍然试图把用户从微信拉到自己的APP上聊天就太不事实了。可以在微信这个国民级APP身边活上去的即时通信软件，都是针对异化的须要，比如陌生人交友的陌陌、专门用来讨价还价的旺旺，和理财经理交换这么弱的须要不能够让用户坚持微信改用融e联。硬推当然不是不能够，想想马云亲身上阵、阿里全员拉好友、淘宝网天猫猛发公用红包的推行阵势，即便强大如工商银行也无奈发动这么强大的线上资源停止推行，融e联的终局人造没情理比交往更杰出。
当金融企业试图用社交金融等噱头满足用户须要的时分，经常堕入“如果用户都来用我的产品会如何”的空想。互联网产品最难的地方就是吸引挑剔善变的用户，假设有少量用户情愿利用你的产品，不管是做社交金融还是卖面膜都很容易胜利，然而不能反过来以为大家都有社交金融和面膜的须要所以会利用你的产品。
讲真，如果融e联这样的通用性即时通信软件可能胜利，足够建设另一个互联网帝国，用来做社交金融就大材小用了。
融e购的流量难题：没有流量撑持的电商买卖额
按照地下资料，工行的B2C电商平台“融e购”仅仅对外营业14个月时间，累计买卖金额就打破打破1000亿圆。这是一个非常惊人的数字，天猫2014年的销售额是5050亿，京东是2602亿。按照工行的方案，2015年的电商买卖额要打破5000亿。
这象征着，“融e购”电商平台在工行刚刚启动互联网金融转型的时辰，最好微信群，规模就已经到达三分之一个京东、五分之一个天猫。
电商平台是非常消耗流量的，正如商场的人流是销售的基础，电商平台永远对流量有着无量无尽的渴求。天猫面前有买卖额万亿级的淘宝网贡献流量，京东则是与腾讯结盟从微信和腾讯QQ吸引流量，除此之外还有各种广告、返利、导购等各种渠道向这两个国际最大的电商平台源源始终贡献着网民关注。可是工行的“融e购”却违犯了这条互联网电商竞争规律，在没什么流量撑持的前提下就成了和天猫京东相提并论的对手。
从上图的百度指数看，最好的微信群，“融e购”的搜查指数远远没有到达京东、天猫这些互联网竞争对手的数量级，仅仅与垂直科技媒体虎嗅网相仿。
网站流量更是天差地别。因为“融e购”(mall.icbc.com.cn)是工商银行的二级域名，只能在alexa.cn上查到工商银行整个网站(icbc.com.cn)日均独立IP访问量是113万、页面阅读量452万。异样是这两个数据，京东是2268万、4亿，天猫是1.28亿、6.4亿。假设按照工商银行网站访问量10%的比例计算，好微信群，“融e购”的网站流量仍然只能与虎嗅网相仿，远远没有到达电商平台该有的数量级。
我倒不以为这是数据造假，更能够的缘由是电商平台成了工商银行宏大线下业务的付款模式。假定高层下达电商义务硬目的，会有很多已经成交的业务跑到线上平台兜一圈刷数据，这样的买卖额很难持续，更称不上电商平台。
融e购这个产品中裸露的效果是，假设没有顺应互联网的产品和组织结构，仅仅把互联网当成渠道去新瓶装旧酒，是不能称之为互联网金融的。就像工行自己的披露的数据，该行2014年电子银行业务比重达87%，单看这个数据工行已经是不折不扣的互联网银行。可是当咱们细细观察这些业务和产品，会发现绝大部分只是把银行柜台搬到了ATM和网银上，这些在互联网上运转的产品并没有多少互联网的味道。
融e行的战场难题：拿自己的存量用户做转型试验危险太高
融e行是工商银行推出的直销银行，目前提供的性能有四个：贷款、投资、买卖和转账汇款。这四共性能中，转账汇款是基本色能，最好的微信群，炒黄金的买卖性能是小众须要，分析的意义不大，请看下图表示的贷款和投资性能。
且不论这股浓浓的微软大色块磁贴格调，这款直销银行产品的最大效果是，它的指标战场究竟是工行自己的地盘还是竞争对手的地盘?
让咱们先来回忆一下陆金所为什么能成为安全个人互联网金融策略最胜利的模范。一方面，新微信群，陆金所充分借助了安全个人这块金字招牌，一切去陆金所购置理财富品的用户都知道陆金所面前有财大气粗的安全个人，所以这家的P2P产品比别人危险低;另一方面，陆金所又与安全个人自己的安全银行有效隔分开，不至于让自家的安全银行和陆金所成为间接竞争对手。这样上去，安全个人等于在自己领地护住了传统业务，在别人领地进攻新兴业务。安全银行2014年贷款总额增长26%、净息差提高了0.26%，安全陆金所2014年P2P买卖规模增长六倍成为中国市场第一。
与陆金所相比，你不好说融e行针对工商银行自己的存量客户，这毕竟是和工行网银平行的直销银行，移动端存在利用门槛，玩不转新科技的用户还是会抉择个别银行贷款;然而你也不好说融e行可能吸引工行体系之外的新用户，把提高贷款付息率的“节节高”性能放在首页显然是想转换存量客户，中规中矩的货币基金和银行理财也很难拼赢动辄7%以上收益率的互联网产品。
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